Что делать предпринимателю, чтобы банк не заблокировал расчетный счет

Согласно 115 ФЗ банк обязан проверять каждый перевод и поступление денег своих клиентов. Любое подозрение — повод для проверки. Рассказываем как компании не провоцировать проверку.

6518

2 мин

27 августа 2025

Согласно 115 ФЗ банк обязан проверять каждый перевод и поступление денег своих клиентов. Подозрение могут вызвать движения денежных средств, которые компания не может подтвердить.

Любое подозрение — повод для проверки. Рассказываем как компании не провоцировать проверку.

Не снимайте наличные с расчетного счета

Обналичивать деньги на расчетном счете можно, но лучше делать это редко и снимать мало:

Оплачивайте расходы через банк, по карте или счету;
Зарплату сотрудникам выплачивайте не наличкой, а через зарплатный проект банка;
Если приходится рассчитываться наличными, сохраняйте подтверждающие документы — товарные чеки, накладные, договор. Эти документы понадобятся и бухгалтеру.

Платите налоги

Банк проверяет, чтобы налог у ИП или ООО был не меньше 0,9% от оборота по счету, если налог меньше — это повод для проверки.

Платите налоги в банке, в котором у вашей компании открыт расчетный счет;
Всегда платите НДФЛ за перевод денег физлицу сразу или в течение суток.

Проверяйте контрагентов, с которыми работаете

Проверяйте партнеров на благонадежность. Не работайте с фирмами-однодневками. Вот два критерия, по которым невооруженным глазом можно узнать однодневку:

посмотрите на адрес. Если компания зарегистрирована в офисе нежилого здания вместе с еще 10 фирмами — это подозрительно. Бизнес-центры не считаются. Чтобы проверить адрес — вбейте его на сайте налоговой;
посмотрите количество сотрудников. Если ваш партнер — ООО с одним сотрудником, то лучше такого контрагента проверить.

Работайте по выбранным кодам ОКВЭД

Если первоначально выбранных ОКВЭД недостаточно, добавьте новые направления работы — напишите заявление на новые коды, поставьте цифровую подпись и отдайте в ИФНС. Не забудьте сообщить банку о новых кода.

Следите за информацией в исходящих платежках

Внимательно и подробно заполняйте платежные поручения на перевод денег. Во всех платежках лучше писать номер и дату договора, название продукта или услуги.